Couverture assurance internationale et zones
Choisir sa couverture d assurance internationale se fait par étape. Et en abordant les sujets dans le bon ordre. La réglementation du pays d’accueil conditionne ce que vous pouvez faire. Si vous pouvez souscrire une assurance internationale, alors interrogez vous. D’abord, sur le type d’intervention. C’est à dire entre l assurance au 1er euro ou en complément de la CFE.
Ensuite, intéressez vous au choix des garanties en fonction de vos besoins. Aussi, ayez un point d’attention sur les exclusions. Ou bien encore sur les procédures. Par exemple, celles de remboursement. Enfin, considérez les pays dans lesquels vous souhaitez être couvert(e).
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Quels pays dans la couverture assurance internationale ?
De façon basique, votre couverture d assurance internationale prend en compte votre pays d expatriation. Se pose la question alors de votre pays d’origine. Parfois, il s’agit de la même zone de couverture. Mais pas toujours. Ensuite, vous pouvez considérer d’élargir cette zone. Pour intégrer d’autres pays dans lesquels vous vous rendez souvent. Ou bien pour répondre à un éventuel besoin en cas d’urgence. Par exemple, la Thailande est à prendre en compte quand vous résidez Vietnam ou Laos. Car c’est là que se trouvent les hôpitaux capables de traiter le plus grand nombre de pathologies. De même, les expats à Madagascar considèrent la Réunion et l’Afrique du Sud. Mais il existe bien d’autres situations.
En cas de Tour du Monde, la couverture d assurance internationale doit prendre en compte les pays les plus chers. Ainsi, la zone de couverture de l assurance internationale intègre tous les pays du périple.
Assurance internationale et zone de couverture
De façon générale, les Assureurs estiment les pays en fonction du coût des frais médicaux. De ce fait, les frais de santé coûtent à peu près la même chose en France, qu’en Belgique ou en Allemagne. Comme l’incidence est nulle à la fin, l’Assureur peut offrir le choix à l’assuré. Bien entendu, les frais pour se rendre dans un pays restent à la charge de l’assuré. A la fin, l assurance internationale propose des regroupements pour la ou les zone de couverture .
A titre d’exemple, ci-après des zones assez classiques. C’est à dire des pays dans lesquels les frais de santé sont:
- peu chers : Gabon, Congo, Philippines,
- normalement chers : Allemagne, Belgique, France, Pays Bas, Luxembourg,
- plutôt chers : Australie, Monaco, Israël, Italie, Nouvelle-Zélande, Japon,
- chers : Suisse, Brésil, Royaume Uni, Hong Kong, Russie,
- très chers : États-Unis, Bahamas, Emirats Arabes Unis.
Couverture assurance internationale – nombre de zones
Chaque produit a sa propre stratégie commerciale. Mais aussi sa propre expérience. De ce fait, le zonage varie d’une Compagnie à l’autre. Quand certains produits proposent 3 zones, d’autres vont jusqu’à 8. Et force est de constater que le zonage peut évoluer dans le temps. D’un côté, le pilotage du produit requiert de prendre en compte :
- en premier lieu, l’exposition. C’est à dire le volume d’assurés dans le pays,
- en second lieu, la consommation de celle ci,
- ensuite, l’inflation médicale,
- Chaque Compagnie fait son zonage en fonction de critères techniques. Mais aussi de sa stratégie commerciale. Aussi, l’expérience de l’un peut être différente de l’autre. Enfin l’appréciation sur un pays peut varier.
Définition des zones
Suivant les Compagnies, il existe un nombre plus ou moins important de zones de couverture. Bien évidemment, chaque Compagnie d’Assurance définit ses zones de façon libre. Et en fonction de sa propre expérience et exposition.
Tout le monde s’accorde à dire que les USA sont le pays le plus cher au monde. En ce qui concerne les autres pays, vous constaterez une disparité entre les différentes mutuelles pour expatriés. Par conséquent, il n’est donc pas anormal de constater des écarts d’une couverture d assurance internationale à une autre.
Par exemple : le Canada est souvent associé aux Etats-Unis. Et les primes sont du coup très élevées. Certains Assureurs considèrent que les frais médicaux ne coûtent pas le même prix entre ces 2 pays. Aussi, ils proposent une tarification plus basse pour le Canada. Donc, les garanties seules ne conditionnent pas les tarifs de votre contrat d assurance. Pour résumé, ils tiennent pour une part significative compte des pays dans lesquels ils interviennent.
Couverture assurance internationale – en dehors de la zone
Bien évidemment, le fait d’être originaire d’un pays, expatrié dans un autre ne vous empêche pas de voyager. Et de vous rendre dans un ou plusieurs pays tiers. La zone de couverture souscrite pour votre assurance internationale peut intégrer ces pays tiers. Si ce n’est pas le cas, l assurance internationale propose souvent une clause relative aux frais en cas d’urgence en dehors de la zone de couverture.
De façon générale, la garantie indique en dehors de la zone de couverture. Ou bien frais d’urgence. Aussi, une limite s’associe à cette garantie sous la forme d’une durée. Par exemple : couverture « lors d’un déplacement d’une durée de moins de sept (7) semaines en dehors de la zone de couverture choisie, pour les seuls frais consécutifs à un accident ou une maladie présentant un caractère d’urgence tel que ces termes sont définis par le Contrat, à la condition que le traitement ait été pratiqué par un médecin, généraliste ou spécialiste, ou que l’hospitalisation ait été nécessitée par la cause directe de l’urgence et qu’elle intervienne dans les 24 heures. »
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Couverture assurance internationale et considérations légales
Notons qu’une couverture d assurance internationale ne permet pas de se substituer aux obligations légales locales. couverture assurance internationale. couverture assurance internationale. couverture assurance internationale.