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Assurance internationale au 1er Euro ou complémentaire santé CFE?

Assurance internationale au 1er Euro

Tout d’abord, on utilise l’appellation « assurance internationale au 1er Euro« . C’est à dire qu’elle caractérise l’intervention au premier rang de l’organisme Assureur. Autrement dit, la Compagnie d’assurance intervient dès le 1er Euro dépensé. C’est pour cela que l’Assureur prend en charge directement les frais médicaux et/ou les hospitalisations. Mentionnons que l’assurance internationale au 1er Euro désigne également la prévoyance. Ainsi, les garanties de prévoyance internationale interviennent sans organisme de base. Autrement dit, l’Assureur compense les risques décès, arrêt de travail et invalidité.

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D’ailleurs l’assurance internationale au 1er Euro suit uniquement les règles proposées par l’Assureur. Finalement, ces conditions se trouvent dans les documents contractuels. A ce propos, il s’agit des Tableaux de Garanties, les Conditions Générales, … C’est pour cette raison que vous devez lire ces conditions avant de souscrire. D’autant qu’il s’agit maintenant d’une obligation légale. 

Dans le cadre d’une assurance internationale au 1er Euro, le droit applicable au contrat revêt une importance accrue. Par conséquent, il doit être considéré avec attention, avant la souscription.


assurance internationale au 1er Euro

Avec quoi comparer le montage de l’assurance internationale au 1er Euro ?

A titre d’exemple, le document « Equivalences » schématise les différents types d’interventions disponibles. En effet, le tableau reprend les principaux risques – santé, prévoyance, retraite. Ainsi, il donne les équivalences possibles lors de l’expatriation. Ainsi, vous visualisez facilement l’alternative possible à l’assurance internationale au 1er Euro. En effet, il s’agit de l’adhésion volontaire à la Caisse des Français de l’Etranger (CFE). Mais aussi de la souscription à une mutuelle complémentaire internationale. Il faut dire que la CFE concerne surtout les expatriés français. Dans une mesure moindre, les expatriés belges peuvent adhérer de façon volontaire à l’ONSS outre mer. Il ne faut pas oublier que ceci est possible uniquement quand les expats belges résident en dehors de l’UE.

télécharger le documentDocument Equivalences

 

En résumé pour l’assurance internationale au 1er Euro

Nous pouvons dire que

  • l’assurance internationale au 1er Euro correspond à une relation entre un assuré et une Compagnie d’assurance privée.
  • l’alternative à l’assurance internationale au 1er Euro est d’adhérer à la CFE. A ce sujet, il faut que l’expatrié soit éligible. 
  • les deux modèles (assurance internationale au 1er Euro vs complémentaire) sont difficilement comparables dans la mesure où les prestations couvertes ne sont pas identiques. Par exemple, la CFE englobe l’invalidité  dans le module « maladie / maternité / invalidité » destiné aux salariés. 

assurance internationale au 1er Euro

L’intervention en Complément de la CFE

Premièrement, on distingue dans ce montage :

  • un organisme de base – la Caisse des Français de l’Etranger (C.F.E.) – auquel vous souscrivez de façon volontaire.
  • une assurance complémentaire privée (adaptée à un contexte international). De fait, elle intervient en complément de la CFE.

Ensuite, on constate que la CFE propose des possibilités et modules différents en fonction de la situation professionnelle de l’assuré. A titre d’exemple : salarié / non salarié. Enfin et concernant les organismes complémentaires, ils ont des accords différents avec la CFE. Cela peut exister au niveau du Bulletin d’Adhésion (formulaire tout en un),. Néanmoins, il n’y a pas d’impact particuliers car il s’agit surtout d’une facilité administrative. En revanche, tous les organismes proposant une assurance complémentaire CFE ne sont pas en capacité de proposer le guichet unique.

page web=> Le guichet unique avec la CFE 

 

Le guichet unique, pour un service proche de celui de l’assurance internationale au 1er Euro

Pourtant, ce service fait clairement la différence. En effet, il atteste d’une reconnaissance des capacités de gestion par la CFE elle-même. Ensuite, elle change la vie au quotidien pour les assurés. En effet et avec le guichet, les assurés envoient leurs demandes de remboursements et de prise en charge hospitalière directement à la mutuelle complémentaire. A charge de cette dernière de se coordonner avec la CFE et de faire un retour unique pour le compte des 2 organismes (un seul décompte et un seul remboursement). Et donc bonne nouvelle, ces assurés n’ont pas à faire une avance de fonds en cas d’hospitalisation ou à prendre le risque de passer par la Poste ! De ce fait, le service ressemble assez à celui d’une assurance internationale au 1er Euro.

Le modèle CFE + complémentaire s’oppose donc à l’assurance internationale au 1er Euro. En outre, il comptabilise un nombre significatif de différences notables.


assurance internationale au 1er Euro

Exemple pour un expatrié salarié

La Caisse des Français de l’Etranger propose de souscrire aux 3 modules suivants :

MODULE 1 : Assurance Maladie – Maternité (MondExpat, JeunExpat, RetraitExpat, FrancExpat)

  • Option : Accident du Travail, Invalidité, décès (pour les salariés exclusivement)
  • Option : Rapatriement pour le produit JeunExpat et adhésion Solo uniquement

MODULE 2 : Assurance Risques Professionnels

  • En cas d’Accident du Travail ou de Maladie Professionnelle

MODULE 3 : Assurance Retraite

Il est à noter que l’invalidité peut être ajoutée dans le module 1 pour les salariés. A ce propos, nous le recommandons. Ca prouve que comparer CFE et assurance au 1er Euro n’a pas de sens. En effet, l’invalidité ou la prise en charge différenciée sur certains risques (ALD) crée une différence significative. Il est indéniable que la coordination des risques en cas d’invalidité est un atout supplémentaire pour la CFE.

 

En résumé

Pour les ressortissants français (et les personnes éligibles), la Caisse des Français de l’Etranger permet de :

  1. bénéficier de garanties similaires à celles proposées par la Sécurité Sociale Française,
  2. obtenir des prestations particulières dans des cas spécifiques. A ce propos, il peut s’agir d’une Affection Longue Durée,
  3. ne pas avoir de délais de carence ou d’exclusions lors du retour en France. A ce sujet, la réintégration dans le régime général se fait immédiatement,
  4. bénéficier de la coordination entre les différentes assurances. C’est à dire d’une éventuelle exonération du paiement des cotisations retraite par exemple en cas d’invalidité. Ce qui précède n’est pas vrai pour une assurance internationale au 1er Euro.

Mentionnons que les enfants ne sont plus éligibles en tant qu’ayant droit à partir de 20 ans. C’est à dire qu’ils doivent souscrire directement à compter des 20 ans.

télécharger le document barème des conditions pour particuliers sur la page Indigo Expat CFE

page web=> www.cfe.fr 

 

assurance internationale au 1er Euro

Considérations légales pour l’assurance internationale au 1er Euro

Notons que l’assurance internationale au 1er Euro ne permet pas de se substituer aux obligations légales locales. De plus, l’assurance peut être sujette à des taxes.