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Les garanties « Hospitalisation »

Couverture santé expatrié : les garanties « Hospitalisation »

Dans une couverture santé expatrié, l’hospitalisation correspond au « vrai » risque, car personne ne souhaite ou ne décide de se faire hospitaliser. Au contraire, on parle de consommation pour la pharmacie ou les consultations par exemple, car le comportement de l’assuré impacte immédiatement sa consommation médicale.

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Pour cette raison, l’hospitalisation est généralement couverte à 100% des frais réels. Néanmoins des limites s’appliquent à certaines prestations médicales : greffe d’organe, psychiatrie, frais de l’accompagnant en cas d’hospitalisation d’un enfant … Sur le volet « hôtelier », il y a souvent une limitation de la prise en charge de la chambre. En effet, la prise en charge de la chambre semi-privée, ou à la chambre privée, se fait dans la limite de XX Euro/nuit … Car cette prestation ne correspond pas à des frais médicaux.


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Plafond de prise en charge

La limite générale annuelle de la couverture santé expatrié : elle correspond à l’engagement financier maximum de l’Assureur pour un assuré et pour une année (année civile ou année d’assurance). Si la limite est trop basse, elle peut représenter un réel risque puisque l’excédent (les frais au-delà de cette limite) ne sera plus assumé par l’Assureur mais directement par l’Assuré ; on considère donc que cet partie du risque est couverte en auto-assurance, puisqu’elle sera intégralement financée par l’expatrié.

Même s’il est rare d’atteindre ce plafond annuel maximum (500 000 Euro, ….), l’expérience pratique montre que cela est possible. Bien évidemment, il s’agit de situations exceptionnelles. De façon générale, dans des pays où les frais médicaux sont particulièrement chers. Par exemple, pour des pathologies « lourdes » : coma, cancer, opération à cœur ouvert. Et dans des pays d’expatriation réputés chers : USA, Hong-Kong, Japon, Afrique du Sud…).


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Des prestations variables d’une couverture santé expatrié à l’autre

  • chambre privée: l’Assureur la considère comme une prestation « d’hôtellerie ». Et non comme une nécessité médicale. Aussi, cette prestation comporte fréquemment une limite. Plus la limite est haute et plus vous aurez un large choix d’établissements hospitaliers.  
  • psychiatrie et psychothérapie : la couverture santé expatrié ne couvre pas systématiquement cette prestation. Dans certains plans d’assurance, ces actes n’apparaissent ni dans les garanties ni dans les exclusions. Les coups durs arrivent pourtant aussi lors de l’expatriation.
  • l’évacuation médicale : l’accident ou la maladie peuvent frapper à n’importe quel moment et n’importe où. Aussi bien dans votre pays d’expatriation ou lors de vacances. Si la pathologie ne peut être traitée dans le pays, alors l’évacuation vers le centre d’excellence le plus proche s’avère nécessaire. Sous réserve que le patient est transportable. L’évacuation médicale est souvent proposée en option. Assurez-vous toujours que vous êtes couvert d’une façon ou d’une autre. Egalement qu’il sera facile le moment venu de contacter et/ou de coordonner les différentes assurances.

 

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Considérations légales pour la couverture santé expatrié

Notons que la souscription à une couverture santé expatrié ne permet pas de se substituer aux obligations légales locales.