Assurances Indigo Expat – conditions 2025
Comme chaque année, les conditions de nos assurances Indigo Expat évoluent au 1er avril. Cela concerne les produits WeCare et OnePack. D’un point de vue pratique, les évolutions entrent en vigueur :
- pour les clients existants : à la date de renouvellement de leur contrat,
- pour les nouveaux clients : à la date d’effet de leur police. C’est à dire à compter du 1er avril 2025.
Le certificat d assurance et les Notices d’information vont refléter les nouvelles conditions. Pour finir, ces documents sont disponibles dans l’espace assuré.
Assurances Indigo Expat – les aspects techniques
Des paramètres techniques sont pris en compte d’une année sur l’autre pour définir les conditions des assurances Indigo Expat. Parmi ces paramètres, on retrouve :
- l’expérience de l’année passée,
- l’évolution des résultats du contrat, et
- l’inflation médicale.
1. Expérience de l’année
Le contexte géopolitique a une influence sur l’inflation, en général. Ce qui va avoir un impact sur l’industrie médicale et pharmaceutique. Par ailleurs, non note une envolée des tarifs pratiqués dans certains pays, qui sont décorrélés des tendances de fond. Certains évoquent un phénomène de rattrapage lié au covid. Les praticiens et hôpitaux pratiqueraient des tarifs revus fortement à la hausse pour rattraper le chiffre d’affaires perdu pendant la période covid. Cette tendance s’observe surtout en Thailande et au Mexique. Cela amène plusieurs Compagnies à changer ces pays de zone de couverture.
2. Résultats techniques de l assurance expatrié
Les demandes de remboursement et les prises en charge constituent les sinistres. La charge de ces sinistres est mise en perspective avec la charge des primes encaissées. Cela permet d’établir un ratio sinistres sur primes. Si le ratio est supérieur à 100%, cela signifie que l’Assureur a payé plus de sinistres qu’il a encaissé de primes. Ainsi, il a perdu de l’argent. S’il est inférieur, l’Assureur a gagné de l’argent. Même si la consommation médicale peut être stable, il y a des aléas et des cycles dans l assurance. Donc l’Assureur ne gagne pas vraiment de l’argent sur l’année. En effet, les gains de plusieurs années servent en général à compenser les pertes d’une seule année. Le cycle est d’environ tous les 3 ou 5 ans. Les gains de quelques années permettent de rendre plus linéaire l’évolution des primes. Sinon, il y aurait trop d’à coups dans l’évolution des primes.
Les résultats techniques se sont dégradés en 2024. Cela concerne un peu plus l assurance expatrié au 1er Euro. Mais les plans en complément de la CFE ne sont pas exempts. Il s’agit surtout d’hospitalisations en grand nombre en 2024.
Le désengagement de la CFE sur certains pays en 2024 commence à produire ses effets. Cela concerne Indigo Expat OnePack. En effet, les garanties sont exprimées en % des dépenses. En baissant sont intervention, la CFE transfère le différentiel vers l assurance complémentaire. Ou bien l’assuré. Ce désengagement de la CFE participe de la dégradation des résultats. Même si tous les expatriés ne sont pas concernés par ces pays, la mutualisation au sein d’une zone de couverture crée le lien.
⇒ Changements à la CFE au 01.01.2024
3. Inflation médicale
L’inflation médicale globale était de +10,4% en 2024. C’est à dire que les frais de santé ont augmenté en moyenne de +10,4% en 2024 par rapport à 2023. Pour rembourser les mêmes dépenses que l’année précédente (médecins, pharmacie, etc.), l’Assureur a besoin de +10,4% de primes. Ceci est une des raisons qui explique pourquoi le tarif de l assurance augmente chaque année.
Pour 2025, l’inflation médicale globale est estimée à +10,4%.
Cela fait plusieurs années que nous constatons une inflation médicale élevée. Si les bons résultats des années passées ont permis d’amortir fortement l’impact de l’inflation, il n’est pas possible de le faire indéfiniment. L’inflation médicale impacte donc davantage les conditions de renouvellement de nos contrats cette année. Pour conclure, on peut souligner que cela est encore plus vrai dans des pays chers comme la Chine, Hong Kong ou Singapour.
Assurances Indigo Expat – indexation
Dans les résultats techniques, on distinguera la médecine courante des hospitalisations. L’hospitalisation correspond au véritable risque. Pour la médecine courante, on évoquera la consommation médicale. Car la décision des assurés impacte fortement ces garanties. De ce fait, les résultats des assurances Indigo Expat sont en grande partie le fruit du comportement des assurés.
Plus les assurés jouent le jeu, et restent raisonnables, plus ils peuvent bénéficier des conséquences de leurs choix l’année suivante. Notre objectif est de pouvoir vous faire profiter pleinement de vos efforts. Nous tenons compte des résultats par zone de ouverture et de l’inflation médicale pour définir les indexations. A nouveau, notre objectif est de protéger votre pouvoir d’achat.
Les conditions des assurances Indigo Expat sont trackées par nos concurrents. Aussi, nous vous communiquons le détail directement.
Assurances Indigo Expat – vos services
Notons que la santé est un business comme un autre dans la majorité des pays. Aussi, les tarifs d’un même acte peuvent varier d’un pays à l’autre. Dans la même mesure, ces tarifs se négocient. Cette attention et cette négociation n’a jamais pour objectif de réduire le volet médical. En revanche, elle permet d’ajuster le coût des actes au prix le plus juste. Ainsi, ces actions réduisent l’impact sur les résultats techniques. En conséquence, elles préservent d’autant l’indexation future des primes.
Les outils à disposition pour cette attention et négociations sont:
- en premier lieu, la procédure d’entente préalable. La cellule médicale vérifie que pathologie, traitement et coût sont en ligne avec les pratiques locales.
- ensuite, le réseau médical de MSH International. Il comprend des praticiens dont les pratiques et tarifs permettent une prise en charge optimale. C’est à dire que des accords tarifaires ont été mis en place. Ou bien des accords de prise en charge directe.
- pour finir, la conciergerie médicale. Ce service permet d’étudier des alternatives.
Assurances Indigo Expat – le contrôle des dépenses
Vous trouverez dans le document ci-après quelques conseils pour réaliser un contrôle sur vos dépenses médicales.
Eventuelles assurances locales : tout ce qui n’est pas remboursé par les assurances Indigo Expat améliore les résultats du contrat. Si vous avez une couverture locale, sollicitez la dès le départ. Alors, envoyez le décompte de l’organisme à la place de la facture à MSH International. L assurance Indigo Expat interviendra de façon complémentaire. Cela vous permet d’atteindre moins vite les limites ou plafonds de votre contrat. Cette pratique améliore les résultats globaux de nos contrats. A la fin, cela est profitable pour vous car les conditions tarifaires des assurances Indigo Expat sont meilleures l’année suivante.
Assurances Indigo Expat – prévention
Prévention
La prévention est un outil qui ne cesse d’intéresser assurés et Assureurs. Car la prévention reste préférable à la maladie. Que ce soit d’un point de vue humain ou financier.
C’est pourquoi cette prévention est souvent mise en place par les sécurités sociales. Par exemple, la prévention du cancer à partir de 50 ans. Les personnes qui ont des antécédents familiaux se soucieront peut être de la question avant.
Garantie bilan de santé
Plus le diagnostique se fait tôt, et plus vite la pathologie peut être traitée. Cela a toujours un effet positif pour la santé de l’assuré. Pour rappel, vous disposez dès la 2ème année de couverture de la garantie « bilan de santé« . Cela vaut pour les assurances Indigo Expat WeCare et OnePack.
Les bilans digitaux avec ACME
L’Association ACME étudie la possibilité de proposer des bilans digitaux en 2025 aux assurés adultes. Ces bilans couvrent les aspects physique et psychologique. Proposés par Eutelmed, il s’agit de 2 parcours digitaux d’environ 10 minutes chacun. Ces parcours permettent de faire un point ponctuel, d’identifier leurs bonnes pratiques et leurs risques. S’ils ne réinventent la roue, ces bilans digitaux sont une très bonne occasion de faire un point sur votre santé. Bien entendu, les supports assurent confidentialité, sécurisation des données et les questions sont éprouvées.
Financés grâce aux frais d’adhésion, ces bilans digitaux seraient sans coût pour les assurés. Si ce projet se confirme, vous recevrez une communication spécifique par email. L’idée serait de pouvoir mener ce genre de campagne tous les 3 ans, par exemple. Mais la participation et les retours sur l’éventuelle première édition conditionneront les choix futurs.
⇒ Eutelmed
Considérations légales pour les assurances Indigo Expat
Notons que les assurances Indigo Expat ne dispensent pas des obligations légales locales.